Σύντομη απάντηση: Η Τεχνητή Νοημοσύνη ήδη αυτοματοποιεί σημαντικά τμήματα της ασφαλιστικής εργασίας - την παραλαβή, την υποβολή προσφορών, την τακτική εξυπηρέτηση και μέρη των απαιτήσεων - επομένως οι ρόλοι των καθαρά συναλλακτικών αντιπροσώπων θα συρρικνωθούν όταν το κύριο πλεονέκτημά τους είναι η ταχύτητα στα τυπικά ασφαλιστήρια συμβόλαια. Αλλά οι αντιπρόσωποι δεν θα εξαφανιστούν: οι άνθρωποι εξακολουθούν να έχουν σημασία όταν ανακύπτουν η λογοδοσία, οι σύνθετοι κίνδυνοι και οι δύσκολες υποθέσεις απαιτήσεων.
Βασικά συμπεράσματα:
Αυτοματοποίηση : Μείωση του φόρτου εισαγωγής, των συγκρίσεων, των ανανεώσεων και των βασικών αλλαγών για τη μείωση του χρόνου διαχείρισης.
Λογοδοσία : Κρατήστε ένα συγκεκριμένο άτομο υπεύθυνο όταν οι συμβουλές ή οι εξηγήσεις κάλυψης επηρεάζουν τα αποτελέσματα.
Πολυπλοκότητα : Εστίαση της ανθρώπινης εμπειρογνωμοσύνης σε εμπορικές αποφάσεις, αποφάσεις υψηλής καθαρής αξίας και πολυεπίπεδης κάλυψης.
Αξιώσεις : Χρησιμοποιήστε την Τεχνητή Νοημοσύνη για διαλογή και εξαγωγή εγγράφων, κλιμακώστε τις διαπραγματεύσεις και εξαιρέσεις σε άτομα.
Συμμόρφωση : Απαιτείται επεξηγησιμότητα, έλεγχος μεροληψίας και ίχνη ελέγχου για αυτοματοποιημένες αποφάσεις και συμβουλές.
Το να βλέπεις μια προσφορά ασφάλισης να εμφανίζεται σε δευτερόλεπτα μπορεί να πυροδοτήσει τη σκέψη: «Λοιπόν... αυτό είναι όλο, οι ασφαλιστές είναι τοστ». Πολλοί άνθρωποι καταλήγουν εκεί. Η πραγματικότητα είναι πιο στρεβλή - και, στην πραγματικότητα, πιο ενδιαφέρουσα. Η Τεχνητή Νοημοσύνη καταστρέφει εντελώς μέρη της ροής εργασίας των ασφαλίσεων - τα βαρετά κομμάτια, τα επαναλαμβανόμενα κομμάτια, τα κομμάτια που κάνουν τους ανθρώπους να χασμουριούνται στη μέση της πρότασης. Η αντικατάσταση των ασφαλιστικών πρακτόρων από την αρχή μέχρι το τέλος, όμως, εμπίπτει σε μια διαφορετική κατηγορία αξίωσης. Μοιάζει με το να λες ότι μια αριθμομηχανή αντικατέστησε τους λογιστές. Δεν το έκανε. Άλλαξε αυτό που απαιτεί να είσαι λογιστής. ( McKinsey ; Reuters )
Οπότε αυτό συζητείται σαν ενήλικες που μερικές φορές εξακολουθούν να πανικοβάλλονται και να κάνουν κύλιση τα μεσάνυχτα 😅.
Άρθρα που ίσως σας ενδιαφέρουν μετά από αυτό:
🔗 Θα αντικαταστήσει η Τεχνητή Νοημοσύνη τους λογιστές;
Πώς ο αυτοματισμός αναδιαμορφώνει τις λογιστικές εργασίες και τις μελλοντικές ευκαιρίες σταδιοδρομίας.
🔗 Θα αντικαταστήσει η Τεχνητή Νοημοσύνη τους ακτινολόγους;
Εξερευνά τα εργαλεία απεικόνισης με τεχνητή νοημοσύνη, τα όρια ακρίβειας και την αλλαγή στο εργατικό δυναμικό της ακτινολογίας.
🔗 Θα αντικαταστήσει η Τεχνητή Νοημοσύνη τους επενδυτικούς τραπεζίτες;
Αναλύει τις ροές εργασίας σύναψης συμφωνιών, τα δυνατά σημεία της Τεχνητής Νοημοσύνης και τις δεξιότητες τραπεζίτη που εξακολουθούν να απαιτούνται.
🔗 Θέσεις εργασίας που η τεχνητή νοημοσύνη δεν μπορεί να αντικαταστήσει και αυτές που θα αντικαταστήσει
Παγκόσμια άποψη για τους ρόλους που είναι ανθεκτικοί στην Τεχνητή Νοημοσύνη και τις θέσεις εργασίας που διατρέχουν κίνδυνο.
Η ερώτηση που κάνουν όλοι (ακόμα και όταν δεν την λένε) 😬
Όταν οι άνθρωποι λένε «Θα αντικαταστήσει η Τεχνητή Νοημοσύνη τους Ασφαλιστικούς Πράκτορες;» σπάνια προσφέρουν μια σαφή, ουδέτερη προτροπή. Το υπονοούμενο τείνει να είναι:
-
«Θα έχω ακόμα δουλειά;»
-
«Θα έχω καλύτερη συμφωνία χωρίς άνθρωπο;»
-
«Θα με ξεγελάσει ένα chatbot που ακούγεται σίγουρο αλλά... κάνει λάθος;»
-
«Αν κάτι πάει στραβά, σε ποιον να φωνάξω;» (Ας είμαστε ειλικρινείς.)
Η ασφάλιση είναι συναισθηματική ακόμα και όταν προσποιείται το αντίθετο. Είναι χρήματα, ρίσκο, φόβος και γραφειοκρατία μεταμφιεσμένες σε μια τακτοποιημένη μηνιαία πληρωμή. Η Τεχνητή Νοημοσύνη τα καταφέρνει καλά με τη γραφειοκρατία. Ο φόβος... λιγότερο.
Τι κάνει ήδη η Τεχνητή Νοημοσύνη καλύτερα από τους ανθρώπους (ναι, το είπα) ⚡🤖
Σε ορισμένες περιοχές, η Τεχνητή Νοημοσύνη είναι απλώς ταχύτερη και πιο συνεπής από έναν ανθρώπινο παράγοντα στην καλύτερη μέρα του μετά από δύο καφέδες:
-
Εισαγωγή δεδομένων και προεπιλογή : Λήψη βασικών λεπτομερειών, εντοπισμός πεδίων που λείπουν, παρότρυνση για διορθώσεις.
-
Συγκρίσεις προσφορών : Φιλτράρισμα κατά συμμετοχή, όρια κάλυψης, πρόσθετα, ζώνες τιμολόγησης.
-
Τακτική εξυπηρέτηση πολιτικής : Ενημερώσεις διευθύνσεων, ταυτότητες, υπενθυμίσεις πληρωμών, βασικές εγκρίσεις.
-
Ανίχνευση μοτίβων απάτης : Δεν είναι τέλεια, αλλά η Τεχνητή Νοημοσύνη είναι καλή στο να δείχνει ότι «αυτό φαίνεται στατιστικά λάθος».
-
Διαλογή μέσω κλήσης/συνομιλίας : Σας δρομολογεί στο σωστό τμήμα χωρίς δεκαπέντε μεταφορές (μερικές φορές).
Αν η αλληλεπίδρασή σας με έναν εκπρόσωπο είναι κυρίως «πάρτε μου μια γρήγορη προσφορά», η Τεχνητή Νοημοσύνη ήδη καταπιέζει αυτήν τη λειτουργία της εργασίας. Όχι ολόκληρη τη δουλειά - αλλά ένα κομμάτι, και είναι ένα μεγάλο κομμάτι. ( McKinsey ; Deloitte )
Τι κάνει έναν ασφαλιστικό πράκτορα καλό 🧠🧾
Αυτό είναι το κομμάτι που οι άνθρωποι παραλείπουν και μετά αναρωτιούνται γιατί η συζήτηση μπερδεύεται αργότερα.
Ένας «καλός» ασφαλιστικός πράκτορας δεν είναι απλώς ένας άνθρωπος που τυπώνει προσφορές με ευχάριστη φωνή. Ένας καλός ασφαλιστικός πράκτορας διαθέτει ένα μείγμα δεξιοτήτων που είναι πεισματικά ανθρώπινες:
-
Μετάφραση κινδύνου : Μετατροπή των «όρων κάλυψης» σε «τι συμβαίνει εάν η στέγη σας διαρρεύσει και η οροφή του γείτονά σας γίνει καταρράκτης».
-
Ανακάλυψη : Κάντε ερωτήσεις που δεν γνωρίζατε ότι είχαν σημασία, όπως «Διευθύνετε μια επιχείρηση από το σπίτι;» ή «Ποιος οδηγεί στην πραγματικότητα αυτό το αυτοκίνητο;»
-
Συμβουλευτική ανταλλαγής : Σας βοηθάμε να επιλέξετε μεταξύ premium και deductible χωρίς να προσποιείστε ότι υπάρχει ένα μαγικό δωρεάν γεύμα.
-
Πλοήγηση μεταφορέων : Γνωρίζοντας ποιες ασφαλιστικές εταιρείες τείνουν να είναι ομαλές στις απαιτήσεις, ποιες είναι επιλεκτικές, ποιες απεχθάνονται ορισμένους κινδύνους.
-
Υποστήριξη όταν τα πράγματα γίνονται άσχημα : Διαφωνίες σχετικά με αξιώσεις, σύγχυση, αρνήσεις, περίεργες υποθέσεις αιχμής.
Να μια ασταθής μεταφορά που εξακολουθεί να λειτουργεί: Η Τεχνητή Νοημοσύνη είναι ένας πολύ γρήγορος σαρωτής παντοπωλείων 🛒. Ένας εξαιρετικός πράκτορας είναι ο φίλος που σε εμποδίζει να αγοράσεις υλικά που δεν ταιριάζουν και στη συνέχεια σε βοηθά να μαγειρέψεις όταν η κουζίνα πιάνει φωτιά. Λίγο δραματικό - αλλά όχι μακριά.
Όπου η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να αντικαταστήσει τις εργασίες του πράκτορα (όχι τον πράκτορα, τις εργασίες) 🧩🤖
Αυτή είναι η βασική αλλαγή: οι εργασίες είναι δέσμες εργασιών . Η Τεχνητή Νοημοσύνη τείνει να τις αποσυνδέει. ( McKinsey )
Εργασίες που είναι πιο πιθανό να αυτοματοποιηθούν σκληρά
-
Βασική προσφορά για τυπικούς κινδύνους
-
Έλεγχοι αξιολόγησης πρώτης φάσης
-
Επεξεργασία εγγράφων (αιτήσεις, αποδεικτικά ασφάλισης, ανανεώσεις)
-
Υποστήριξη πελατών σε επίπεδο Συχνών Ερωτήσεων
-
Απλές αλλαγές κάλυψης (προσθήκη οχήματος, αφαίρεση οδηγού, ενημέρωση διεύθυνσης)
Εργασίες που η Τεχνητή Νοημοσύνη θα βοηθήσει αλλά δεν θα αναλάβει πλήρως (τουλάχιστον όχι αξιόπιστα)
-
Σύνθετη εμπορική ασφαλιστική τοποθέτηση
-
Προσωπικές σειρές υψηλής καθαρής αξίας με πολλαπλές ιδιοκτησίες, συλλεκτικά αντικείμενα, επίπεδα ομπρέλας
-
Υποστήριξη και κλιμάκωση αξιώσεων
-
Συμβουλευτική κάλυψης με πραγματική υπευθυνότητα
Έτσι, αν το χαρτοφυλάκιό σας ασχολείται κυρίως με τις πολιτικές εμπορευμάτων και η «αξία» είναι η ταχύτητα... η πίεση είναι πραγματική 😬.
Γιατί η πλήρης αντικατάσταση είναι πιο δύσκολη από ό,τι φαίνεται 🧍♀️⚖️
Ακόμα κι αν η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να κάνει το 80% της δουλειάς, το τελευταίο 20% είναι αυτό που πυροδοτεί αγωγές, ακυρώσεις και ζημιά στη φήμη. Η ασφάλιση έχει τρεις εύθραυστες πραγματικότητες:
1) Η λογοδοσία έχει σημασία
Αν η Τεχνητή Νοημοσύνη δώσει μια κακή σύσταση, ποιος την κατέχει; Ο πάροχος; Η πλατφόρμα; Ο πελάτης που την εμπιστεύεται; Αυτό δεν είναι απλώς φιλοσοφικό - είναι και λειτουργικό. ( NAIC )
2) Οι άνθρωποι δεν περιγράφουν τον κίνδυνο με σαφήνεια
Οι άνθρωποι ξεχνούν πράγματα, παρερμηνεύουν ερωτήσεις ή εισάγουν με σιγουριά λάθος πληροφορίες. Η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να βοηθήσει στον εντοπισμό ασυνεπειών, σίγουρα, αλλά εξακολουθεί να εξαρτάται από την εισαγωγή. Σκουπίδια μέσα, σκουπίδια φανταχτερά έξω 😵💫.
3) Οι θήκες edge είναι το παν
Οι στιγμές που χρειάζεστε περισσότερο ασφάλιση είναι όταν συμβαίνει κάτι ασυνήθιστο. Παράξενες ζημιές σε περιουσιακά στοιχεία, ασυνήθιστη ευθύνη, ατυχήματα με πολλαπλά μέρη, διακοπές λειτουργίας. Οι περιπτώσεις ακραίων περιπτώσεων είναι εκείνες όπου οι άνθρωποι εξακολουθούν να βγάζουν τα προς το ζην.
Συγκριτικός Πίνακας: κορυφαίες επιλογές που χρησιμοποιούν πραγματικά οι πελάτες 🧾🔍
Παρακάτω είναι μια πρακτική άποψη για το πώς μοιάζουν οι «αντικαταστάτες» στην πράξη. Περιλαμβάνονται ήπιες ιδιορρυθμίες μορφοποίησης, επειδή, λοιπόν, η πραγματικότητα είναι ιδιόμορφη.
| εργαλείο / επιλογή | ακροατήριο | τιμή | γιατί λειτουργεί |
|---|---|---|---|
| Αποφθέγματα από το chatbot της Τεχνητής Νοημοσύνης 🤖 | Αγοραστές που θέλουν να πουν «Απλώς πες μου μια τιμή» | Συνήθως δωρεάν για χρήση | Γρήγορο, χαμηλής τριβής, καλό για βασικές ανάγκες - αλλά μπορεί να σας φανεί αβέβαιο αν κάνετε λεπτές ερωτήσεις.. |
| Ηλεκτρονική πύλη απευθείας από τον πάροχο 🏢 | Άνθρωποι που ξέρουν τι θέλουν | Ενσωματωμένο σε premium | Απλή διαδικασία αγοράς, λιγότερη εμπλοκή χεριών· μερικές φορές περιορισμένη καθοδήγηση (εσείς οδηγείτε το λεωφορείο) |
| Υβριδικός πράκτορας + CRM Τεχνητής Νοημοσύνης 🧠📲 | Οι περισσότερες οικογένειες + μικρές επιχειρήσεις | Προμήθεια πράκτορα, περίπου το ίδιο ασφάλιστρο | Το καλύτερο και των δύο - η τεχνητή νοημοσύνη επιταχύνει τη διαχείριση, ο εκπρόσωπος χειρίζεται τις κρίσεις και εξηγεί τους συμβιβασμούς |
| Ανθρώπινος παράγοντας, πλήρης εξυπηρέτηση 🧍♂️📞 | Σύνθετοι κίνδυνοι, «Θέλω έναν άνθρωπο» | Επιτροπή, μερικές φορές μεγαλύτερη προσπάθεια | Προσωπική υπεράσπιση, σχέση, λογοδοσία - πιο αργά μερικές φορές, αλλά πιο ήρεμα όταν έχει σημασία |
| Πλατφόρμα παροχών εργαζομένων με αυτοματοποίηση 📊 | Εργοδότες | Τέλη ανά υπάλληλο / πλατφόρμα | Βελτιστοποιεί τις εγγραφές + τη συμμόρφωση· εξακολουθεί να χρειάζεται ανθρώπινο δυναμικό για τον σχεδιασμό (και τη δράση) του σχεδίου |
Παρατηρήσατε κάτι; Ο «νικητής» εξαρτάται από αυτό που εκτιμάτε: ταχύτητα, απλότητα, έλεγχο, σιγουριά ή κάποιον να κατηγορήσετε. Ναι, η ενοχή είναι ένα χαρακτηριστικό μερικές φορές 😅.
Πωλήσεις και διανομή: η μπροστινή πόρτα αλλάζει 🚪🤖
Στις πωλήσεις, η Τεχνητή Νοημοσύνη φαίνεται να είναι πιο ανατρεπτική, επειδή είναι μετρήσιμη. Έρχονται υποψήφιοι πελάτες, συμπληρώνονται φόρμες, αποστέλλονται προσφορές, παρακολουθούνται οι τιμές κλεισίματος. Η Τεχνητή Νοημοσύνη λατρεύει τα funnels. Οι άνθρωποι... μερικές φορές ξεχνούν να κάνουν follow-up επειδή αρρώστησε ο σκύλος τους. Συμβαίνει.
Τι αλλάζει στις πωλήσεις
-
Η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να αξιολογήσει άμεσα τους υποψήφιους πελάτες
-
Η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να εκτελέσει γρήγορα σενάρια προσφορών (αύξηση συμμετοχής, μείωση premium· μείωση συμμετοχής, αύξηση premium)
-
Η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να εξατομικεύσει την ανταλλαγή μηνυμάτων σε μεγάλη κλίμακα (μερικές φορές ανατριχιαστικό, μερικές φορές χρήσιμο) ( McKinsey )
Τι δεν φεύγει
-
Οικοδόμηση εμπιστοσύνης για ουσιαστικές αγορές
-
Εξηγώντας τους εξαιρέσεις χωρίς να θολώνει το βλέμμα κάποιου
-
Εντοπισμός πότε ο πελάτης παρερμηνεύει τι αγοράζει
Ένας από τους μεγαλύτερους σιωπηλούς κινδύνους: Η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να «βελτιστοποιήσει» τη μετατροπή. Αυτό μπορεί να ωθήσει τους ανθρώπους προς την υποασφάλιση, επειδή είναι φθηνότερο και πιο εύκολο να πουν ναι. Ένας ανθρώπινος παράγοντας που αξίζει τα πάντα θα σας πείσει μερικές φορές να απορρίψετε την φθηνότερη επιλογή. Αυτό δεν παίζει καλά σε έναν πίνακα ελέγχου ανάπτυξης, αλλά είναι μια απτή υπηρεσία.
Ισχυρισμοί: πού η αυτοπεποίθηση των ρομπότ μπορεί να γυρίσει μπούμερανγκ 😵💫🧯
Οι ισχυρισμοί είναι το σημείο όπου η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να βοηθήσει μαζικά - και επίσης το σημείο όπου μπορεί να προκαλέσει τη μεγαλύτερη ζημιά εάν δεν αντιμετωπιστεί σωστά.
Όπου η Τεχνητή Νοημοσύνη υπερέχει σε ισχυρισμούς
-
Ταξινόμηση τύπων απαιτήσεων (αυτοκίνητα vs περιουσία vs αστική ευθύνη)
-
Εξαγωγή λεπτομερειών από φωτογραφίες και έγγραφα
-
Εντοπισμός ασυνεπειών και πιθανών μοτίβων απάτης
-
Επιτάχυνση των τακτικών πληρωμών χαμηλής πολυπλοκότητας ( Tractable ; Wired )
Όπου οι άνθρωποι εξακολουθούν να κυριαρχούν
-
Διαπραγμάτευση όταν η ευθύνη είναι μπερδεμένη
-
Ερμηνεία της πολιτικής γλώσσας σε οριακές καταστάσεις
-
Διαχείριση συναισθηματικών πελατών (οι κλήσεις «η ζωή μου έχει πάρει φωτιά»)
-
Κλιμάκωση και εξαιρέσεις
Μια αξίωση δεν είναι απλώς δεδομένα. Είναι η εβδομάδα, μερικές φορές και ο μήνας που έχει καταστρέψει κάποιον. Αν η εμπειρία με την Τεχνητή Νοημοσύνη σας φαίνεται άβολη ή μπερδεμένη, οι πελάτες απευθύνονται σε έναν άνθρωπο ούτως ή άλλως - και τώρα ο άνθρωπος πρέπει να καθαρίσει τη διαρροή. Σαν να προσλαμβάνετε μια ρομποτική ηλεκτρική σκούπα που απλώνει μαρμελάδα στο πάτωμα. Χρήσιμο μέχρι να μην είναι.
Συμμόρφωση και κανονισμοί: η τεχνητή νοημοσύνη στον τοίχο συνεχίζει να εμφανίζεται 🧱⚖️
Η ασφάλιση ρυθμίζεται αυστηρά. Αυτό και μόνο επιβραδύνει τη φαντασίωση «η Τεχνητή Νοημοσύνη αντικαθιστά τους πάντες». ( FCA · NAIC )
Η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να βοηθήσει στη συμμόρφωση με τους εξής τρόπους:
-
Τυποποίηση γνωστοποιήσεων
-
Διασφάλιση της παράδοσης των απαραίτητων εντύπων
-
Καταγραφή συνομιλιών και αλλαγές πολιτικής
Αλλά η Τεχνητή Νοημοσύνη εισάγει επίσης νέους πονοκεφάλους συμμόρφωσης:
-
Εξήγηση αυτοματοποιημένων αποφάσεων
-
Αντιμετώπιση ζητημάτων μεροληψίας και δικαιοσύνης
-
Διατήρηση λογικών διαδρομών ελέγχου
-
Αποφυγή «παραισθησιογόνων» εξηγήσεων κάλυψης ( ICO ; EIOPA )
Επίσης, και αυτό έχει σημασία: δεν μπορείς να έχεις ένα μοντέλο να εφεύρει μια απάντηση σχετικά με την κάλυψη. Ακόμα και ένα μικρό λάθος μπορεί να γίνει μεγάλο θέμα. Ένας πράκτορας μπορεί επίσης να κάνει λάθος, σίγουρα, αλλά υπάρχει ένα άτομο για να αμφισβητήσεις, να επανεκπαιδεύσεις, να επιβάλεις πειθαρχικές κυρώσεις ή να μηνύσεις (και πάλι... η επίρριψη ευθυνών είναι ένα χαρακτηριστικό, ουάου). ( NAIC )
Τεχνητή Νοημοσύνη και Ασφαλιστικοί Πράκτορες: η πιο ξεκάθαρη απάντηση 😅
Η Τεχνητή Νοημοσύνη θα αντικαταστήσει ορισμένους ασφαλιστικούς πράκτορες και θα αντικαταστήσει μέρη της εργασίας των περισσότερων ασφαλιστικών πρακτόρων . Δεν θα καταργήσει τον ρόλο σε όλους τους τομείς, επειδή ο ρόλος χωρίζεται σε δύο εκδοχές. ( Reuters )
Έκδοση που πιέζεται
-
συναλλακτική πολιτική πώλησης
-
ανανεώσεις με περιορισμένη αγγίξη
-
βασικά αιτήματα υπηρεσιών
-
απλή προσφορά για τυπικούς κινδύνους
Έκδοση που γίνεται πιο δυνατή (αν γίνει σωστά)
-
σύμβουλος, σύμβουλος, μεταφραστής κινδύνου
-
εμπορικός ειδικός
-
συνήγορος αξιώσεων / συνεργάτης κλιμάκωσης
-
δημιουργός βιβλίων με γνώμονα τις σχέσεις
Ο «πράκτορας» γίνεται λιγότερο μια μηχανή προσφορών και περισσότερο ένας προπονητής κινδύνου. Αυτή είναι μια πιο ωραία δουλειά... αλλά απαιτεί δεξιότητες για τις οποίες ορισμένοι πράκτορες δεν προσλήφθηκαν ποτέ εξαρχής. Αυτή η μετάβαση μπορεί να είναι δύσκολη.
Αν είσαι ασφαλιστικός πράκτορας, τι πρέπει να κάνεις τώρα 🧠📈
Όχι «πανικός», για αρχή. Ο πανικός κάνει τους ανθρώπους να κάνουν παρορμητικά πράγματα, όπως να αγοράζουν μαθήματα που δεν θα τελειώσουν ποτέ.
Πρακτικές κινήσεις που βοηθούν:
-
Γίνετε εξηγητής κάλυψης : Εξασκηθείτε στη μετατροπή της γλώσσας της πολιτικής σε απλή ομιλία. Ηχογραφήστε τον εαυτό σας. Σπαραχθείτε λίγο. Βελτιωθείτε.
-
Εστιάστε σε πολύπλοκες υποθέσεις : Μικρές εμπορικές δραστηριότητες, εξειδικευμένες γραμμές, σχεδιασμός ζωής + αναπηρίας, στρατηγική ομπρέλα, νοικοκυριά με πολλαπλές πολιτικές.
-
Χρησιμοποιήστε την Τεχνητή Νοημοσύνη ως βοηθό σας, όχι ως αντικαταστάτη σας : Αυτοματοποιήστε τις παρακολουθήσεις, την εισαγωγή δεδομένων, τις υπενθυμίσεις ανανέωσης και την εισαγωγή. ( McKinsey )
-
Δημιουργήστε ένα εγχειρίδιο διαχείρισης ζημιών : Οι πελάτες θυμούνται τις εμπειρίες τους με τις ζημιές από ζημιές περισσότερο από τα ασφάλιστρα. Γίνετε το άτομο που βοηθάει όταν υπάρχει άγχος.
-
Καταγράψτε τις συμβουλές με σαφήνεια : Εάν δίνετε συστάσεις, κρατήστε σημειώσεις. Αυτό αποτελεί προστασία για εσάς και σαφήνεια για αυτούς.
Αυτό μπορεί να ακούγεται δραματικό, αλλά είναι αλήθεια: οι πράκτορες που ενεργούν σαν σύμβουλοι θα επιβιώσουν. Αυτοί που ενεργούν σαν ανθρώπινες μορφές θα αυτοματοποιηθούν.
Αν είσαι πελάτης, επιλέγεις μεταξύ Τεχνητής Νοημοσύνης και ενός πράκτορα 🧾🤔
Ορίστε ένας γρήγορος έλεγχος του εντέρου:
Χρησιμοποιήστε επιλογές με προτεραιότητα την τεχνητή νοημοσύνη εάν:
-
η περιπτωση σου ειναι απλη
-
κατανοείτε τα βασικά της κάλυψης
-
νιώθεις άνετα με ιδιοτελείς αλλαγές
-
σε ενδιαφέρει κυρίως η ταχύτητα και η τιμή
Χρησιμοποιήστε έναν ανθρώπινο παράγοντα (ή υβρίδιο) εάν:
-
έχετε πολλά ακίνητα, οχήματα ή πολύπλοκους οδηγούς νοικοκυριών
-
διευθύνετε μια επιχείρηση ή έχετε παράλληλη δραστηριότητα
-
χρειάζεστε καθοδήγηση σχετικά με την αστική ευθύνη (ομπρέλα, επαγγελματική έκθεση, θέματα ιδιοκτήτη)
-
είχατε αξιώσεις ή αναμένετε μεγαλύτερο κίνδυνο
-
Θέλεις κάποιον να ελέγξει την ψυχική σου υγεία - τις επιλογές σου
Μια εκπληκτικά αξιοπρεπής στρατηγική είναι η υβριδική: λάβετε γρήγορα προσφορές μέσω τεχνητής νοημοσύνης και, στη συνέχεια, ζητήστε από έναν άνθρωπο να ελέγξει τις δύο κορυφαίες επιλογές για κενά κάλυψης. Το καλύτερο και των δύο κόσμων - όπως η χρήση GPS και η συνέχιση της παρακολούθησης των πινακίδων οδικής κυκλοφορίας.
Πώς θα μοιάζει η επόμενη κανονικότητα (και γιατί δεν είναι όλα καταστροφικά) 🌤️🤖
Το πιο πιθανό αποτέλεσμα δεν είναι «η εξαφάνιση των ανθρώπων». Είναι:
-
Λιγότεροι εκπρόσωποι εκτελούν διοικητική εργασία χαμηλής αξίας
-
Περισσότερος αυτοματισμός στην υποβολή προσφορών, την εξυπηρέτηση και τις ανανεώσεις
-
Μεγαλύτερη έμφαση στις συμβουλευτικές πωλήσεις
-
Περισσότεροι εξειδικευμένοι ρόλοι (εμπορικοί τομείς, διαχείριση κινδύνου, υπεράσπιση απαιτήσεων)
-
Νέες εργασίες «επόπτη τεχνητής νοημοσύνης»: αναθεώρηση αποτελεσμάτων, εντοπισμός σφαλμάτων, ροές εργασίας εκπαίδευσης ( EIOPA · NAIC )
Καταλήγουμε με λιγότερους καθαρά συναλλακτικούς μεσάζοντες και περισσότερους συμβούλους που ξέρουν τι κάνουν. Κάτι που, για να είμαστε ειλικρινείς, είναι πιθανώς πιο υγιές και για τους πελάτες.
Η Τεχνητή Νοημοσύνη δεν αντικαθιστά τους ασφαλιστικούς πράκτορες ως είδος. Συμπεριφέρεται περισσότερο σαν ταχεία εξέλιξη. Κάποιοι προσαρμόζονται. Κάποιοι όχι. Φωνή ντοκιμαντέρ για τη φύση: «Και εδώ βλέπουμε τον πράκτορα που αρνήθηκε να σταματήσει να στέλνει έντυπα με φαξ…» 📠😬
Σύνοψη 🧾✨
Η Τεχνητή Νοημοσύνη θα αντικαταστήσει μεγάλο μέρος της επαναλαμβανόμενης εργασίας που κάνουν οι πράκτορες και θα αντικαταστήσει τους πράκτορες των οποίων ο ρόλος ήταν βασικά «ανθρώπινη διεπαφή για φόρμες». Αλλά ο ασφαλιστικός τομέας είναι γεμάτος με δύσκολες υποθέσεις, συναισθηματικές στιγμές και ανάγκες λογοδοσίας - και αυτά εξακολουθούν να ευνοούν τους ανθρώπους, ειδικά σε πολύπλοκες καταστάσεις. ( NAIC ; EIOPA )
Σύντομη περίληψη
-
Η Τεχνητή Νοημοσύνη θα κυριαρχεί στην υποβολή προσφορών, την παραλαβή, την τακτική συντήρηση και μέρος των αξιώσεων 🧠⚡ ( McKinsey )
-
Οι άνθρωποι παραμένουν απαραίτητοι για την αντιμετώπιση σύνθετων κινδύνων, τις λεπτές συμβουλές και την υπεράσπιση 🧍♀️⚖️
-
Το μέλλον είναι υβριδικό: Η Τεχνητή Νοημοσύνη χειρίζεται την ταχύτητα, οι πράκτορες την κρίση 🤝🤖 ( Reuters )
-
Οι πράκτορες που εξελίσσονται σε συμβούλους θα τα πάνε καλά - ίσως και καλύτερα 📈🙂
Αν εξακολουθείτε να νιώθετε άβολα, δεν κάνετε λάθος. Η αλλαγή μπορεί να μοιάζει με το να στέκεστε σε ένα κινούμενο πεζοδρόμιο ενώ δένετε το παπούτσι σας. Μπορείτε να το κάνετε... αλλά θα ταλαντευτείτε λίγο.
Μετα-περιγραφή (κάτω των 160 χαρακτήρων):
Τεχνητή Νοημοσύνη και ασφαλιστικοί πράκτορες: τι μπορεί να αυτοματοποιήσει η Τεχνητή Νοημοσύνη, πού οι άνθρωποι εξακολουθούν να κερδίζουν και πώς οι συμβουλές για υβριδικές ασφαλίσεις συνεχίζουν να εξελίσσονται. 🤖🧾
Hashtags:
#Ασφάλιση #ΤεχνητήΝοημοσύνη #ΑσφαλιστικήΤεχνολογία #ΑσφαλιστικοίΠράκτορες #ΕμπειρίαΠελάτη #Απαιτήσεις #ΔιαχείρισηΚινδύνων #Αυτοματοποίηση #ΜέλλονΕργασίας #FinTech 🤖📄
Συχνές ερωτήσεις
Θα αντικαταστήσει η Τεχνητή Νοημοσύνη πλήρως τους ασφαλιστικούς πράκτορες;
Η Τεχνητή Νοημοσύνη αντικαθιστά ήδη πολλές εργασίες - όπως η παραλαβή, οι συγκρίσεις προσφορών και η τακτική συντήρηση - αλλά η πλήρης αντικατάσταση είναι πιο δύσκολη. Η ασφάλιση βασίζεται στην λογοδοσία, στις ανθρώπινες παρεμβάσεις που σπάνια φτάνουν άψογα και σε υποθέσεις που εμφανίζονται κατά τη διάρκεια αξιώσεων ή πολύπλοκων αποφάσεων κάλυψης. Στην πράξη, ο ρόλος κατανέμεται: οι συναλλακτικοί πράκτορες συμπιέζονται, ενώ οι πράκτορες τύπου συμβούλου γίνονται πιο πολύτιμοι.
Ποια μέρη της εργασίας ενός ασφαλιστικού πράκτορα αυτοματοποιεί η Τεχνητή Νοημοσύνη αυτή τη στιγμή;
Η Τεχνητή Νοημοσύνη (ΤΝ) υπερέχει σε επαναλαμβανόμενα βήματα ροής εργασίας: συλλογή βασικών πληροφοριών, εντοπισμός πεδίων που λείπουν, σύγκριση προσφορών με βάση τις απαλλαγές και τα όρια, διαχείριση απλών εγκρίσεων και δρομολόγηση συνομιλιών ή κλήσεων. Βοηθά επίσης στην ανίχνευση μοτίβων απάτης και επιταχύνει την επεξεργασία αιτημάτων χαμηλής πολυπλοκότητας. Εάν η αξία ενός πράκτορα είναι κυρίως η ταχύτητα για τυπικές ασφαλιστικές καλύψεις, η πίεση από την ΤΝ είναι απτή.
Είναι ασφαλής η χρήση ενός chatbot προσφορών τεχνητής νοημοσύνης για την αγορά ασφάλισης;
Μπορεί να είναι ασφαλές για απλές καταστάσεις όταν κατανοείτε ήδη τα βασικά της κάλυψης και μπορείτε να επαληθεύσετε λεπτομέρειες. Ο κύριος κίνδυνος είναι οι αβέβαιες αλλά λανθασμένες εξηγήσεις κάλυψης ή η έλλειψη λεπτομερειών, όπως οι εξαιρέσεις και τα ακραία σενάρια. Μια συνηθισμένη προσέγγιση είναι η χρήση της Τεχνητής Νοημοσύνης για γρήγορες προσφορές και στη συνέχεια ένας ανθρώπινος εκπρόσωπος να εξετάσει τις κορυφαίες επιλογές για κενά.
Πότε πρέπει να επιλέξω έναν ανθρώπινο πράκτορα αντί για μια διαδικτυακή πύλη ή τεχνητή νοημοσύνη;
Ένας ανθρώπινος πράκτορας (ή υβριδικός) συνήθως βοηθάει περισσότερο όταν ο κίνδυνος είναι σύνθετος ή υψηλού διακυβεύματος: πολλαπλά ακίνητα, περίπλοκοι παράγοντες νοικοκυριών, παράπλευρες δραστηριότητες, μικρές εμπορικές ανάγκες, αποφάσεις ομπρέλας για την ευθύνη ή ιστορικό προηγούμενων αξιώσεων. Οι πράκτορες προσθέτουν αξία μεταφράζοντας τον κίνδυνο σε απλή γλώσσα, κάνοντας ερωτήσεις τύπου «δεν ξέρατε να κάνετε» και υποστηρίζοντας όταν οι αξιώσεις γίνονται δύσκολες.
Γιατί η διεκπεραίωση αξιώσεων σε περιπτώσεις όπου η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να έχει αντίθετες επιπτώσεις;
Οι ισχυρισμοί δεν είναι απλώς δεδομένα - συχνά είναι συναισθηματικοί και γεμάτοι εξαιρέσεις. Η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να κάνει διαλογή, να εξάγει λεπτομέρειες από φωτογραφίες ή έγγραφα και να επισημαίνει ασυνέπειες, αλλά η διαπραγμάτευση, η οριακή ερμηνεία πολιτικής και η κλιμάκωση εξακολουθούν να ευνοούν τους ανθρώπους. Εάν μια εμπειρία με την Τεχνητή Νοημοσύνη φαίνεται ψυχρή ή συγκεχυμένη, οι πελάτες τείνουν να απαιτούν έναν άνθρωπο ούτως ή άλλως, συχνά αφού η κατάσταση έχει ήδη γίνει πιο περίπλοκη.
Πώς περιορίζει η νομοθεσία την αντικατάσταση των ασφαλιστικών πρακτόρων από την Τεχνητή Νοημοσύνη;
Η ασφάλιση υπόκειται σε αυστηρές ρυθμίσεις, γεγονός που επιβραδύνει τις «πλήρως αυτοματοποιημένες» φαντασιώσεις. Η Τεχνητή Νοημοσύνη πρέπει να υποστηρίζει τις γνωστοποιήσεις, τα ίχνη ελέγχου, τις ανησυχίες περί δικαιοσύνης και την εξηγησιμότητα γύρω από τις αυτοματοποιημένες αποφάσεις. Ένα βασικό ζήτημα είναι η λογοδοσία: εάν μια αυτοματοποιημένη σύσταση είναι λανθασμένη, κάποιος πρέπει να αναλάβει το αποτέλεσμα. Αυτή η ρυθμιστική τριβή κρατά τους ανθρώπους ενήμερους, ειδικά για αλληλεπιδράσεις που μοιάζουν με συμβουλές.
Θα κάνει η Τεχνητή Νοημοσύνη την ασφάλιση φθηνότερη αν παραλείψω τον πράκτορα;
Μερικές φορές η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να μειώσει τις τριβές και τα διοικητικά έξοδα, κάτι που μπορεί να βοηθήσει σε απλά ασφαλιστήρια συμβόλαια. Αλλά το «φθηνότερο» δεν είναι εγγυημένο και ο μεγαλύτερος κίνδυνος είναι η υποασφάλιση για να επιτευχθεί χαμηλότερη τιμή. Οι άνθρωποι που ενεργούν ως πραγματικοί σύμβουλοι συχνά αποτρέπουν λάθη στην κάλυψη που κοστίζουν πολύ περισσότερο από οποιαδήποτε μικρή διαφορά ασφαλίστρων, ειδικά όταν προκύπτει μια πραγματική απαίτηση.
Τι πρέπει να κάνουν τώρα οι ασφαλιστικοί πράκτορες για να παραμείνουν σχετικοί σε μια αγορά με έντονη τεχνητή νοημοσύνη;
Η ασφαλέστερη οδός είναι η μετάβαση από τον «εκτυπωτή προσφορών» στον σύμβουλο κινδύνου. Εστιάστε στην επεξήγηση της κάλυψης με απλή γλώσσα, εστιάζοντας σε πολύπλοκες υποθέσεις (εμπορικές, εξειδικευμένες, υψηλής καθαρής αξίας) και στη δημιουργία ενός εγχειριδίου υποστήριξης αξιώσεων. Χρησιμοποιήστε την Τεχνητή Νοημοσύνη για να αυτοματοποιήσετε τις παρακολουθήσεις, την παραλαβή και τις ανανεώσεις, ενώ παράλληλα αυστηροποιείτε την τεκμηρίωση των συστάσεων, ώστε οι συμβουλές να παραμένουν σαφείς και υπερασπίσιμες.
Πώς διαμορφώνεται το «υβριδικό» μέλλον της Τεχνητής Νοημοσύνης και των ασφαλιστικών πρακτόρων;
Τα περισσότερα σημάδια υποδεικνύουν ένα υβριδικό μοντέλο: Η Τεχνητή Νοημοσύνη χειρίζεται την ταχύτητα - την παραλαβή, την προσφορά, την εξυπηρέτηση και μέρη των αξιώσεων - ενώ οι άνθρωποι χειρίζονται την κρίση, την παροχή συμβουλών και την υπεράσπιση. Αυτό δημιουργεί επίσης νέα εργασία, όπως η εποπτεία των αποτελεσμάτων της Τεχνητής Νοημοσύνης, ο εντοπισμός σφαλμάτων και η βελτίωση των ροών εργασίας. Το αποτέλεσμα είναι λιγότεροι καθαρά συναλλακτικοί μεσάζοντες και πιο εξειδικευμένοι, συμβουλευτικοί ρόλοι.
Αν η Τεχνητή Νοημοσύνη μπορεί να κάνει το 80% της ασφαλιστικής εργασίας, γιατί το τελευταίο 20% έχει τόση σημασία;
Επειδή στο τελευταίο 20% η ασφάλιση μετατρέπεται σε διαφορές, αρνήσεις, νομικό κίνδυνο και βλάβη της φήμης. Οι άνθρωποι δεν περιγράφουν τον κίνδυνο με σαφήνεια και οι ακραίες υποθέσεις συχνά φτάνουν ακριβώς τη στιγμή που χρειάζεστε περισσότερο την κάλυψη. Ακόμα και μικρά λάθη στις εξηγήσεις της κάλυψης μπορούν να γίνουν μεγάλα προβλήματα. Γι' αυτό οι άνθρωποι παραμένουν σημαντικοί για την λογοδοσία, την λεπτή διαφοροποίηση και την κλιμάκωση όταν τα πράγματα πάνε στραβά.
Αναφορές
-
Εθνική Ένωση Επιτρόπων Ασφαλίσεων (NAIC) - content.naic.org
-
Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) - eiopa.europa.eu
-
Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) - eiopa.europa.eu
-
Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (FCA) - fca.org.uk
-
Γραφείο Επιτρόπου Πληροφοριών (ICO) - ico.org.uk
-
McKinsey & Company - Το μέλλον της Τεχνητής Νοημοσύνης στον ασφαλιστικό κλάδο - mckinsey.com
-
McKinsey & Company - Οι δυνατότητες της τεχνητής νοημοσύνης γενιάς στις ασφάλειες: Έξι χαρακτηριστικά των πρωτοπόρων - mckinsey.com
-
Reuters - reuters.com
-
Deloitte - deloitte.com
-
Tractable - tractable.ai
-
WIRED - wired.com